¿Cómo denunciar malas prácticas o acoso de despachos de cobranza ante la CONDUSEF?
Tener una deuda no autoriza a un despacho a insultarte, intimidarte, exhibirte en redes sociales ni cobrar a familiares o referencias personales. En México existe un canal específico de CONDUSEF, el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), para reportar malas prácticas vinculadas con instituciones financieras.
¿Qué se considera mala práctica de cobranza?
La regulación vigente está recogida, entre otras normas, en la Disposición en Materia de Registros ante la CONDUSEF. Su artículo 132 enumera conductas que no deben utilizarse para cobrar una deuda financiera.
Incluye presiones destinadas a provocar miedo mediante amenazas de embargo o supuestas acciones legales.
No deben gestionar el pago con familiares, compañeros, referencias u otras personas ajenas a la deuda.
No pueden publicar la falta de pago en redes, listas negras, anuncios u otros medios públicos.
Un despacho no puede hacerse pasar por tribunal, autoridad o representante judicial.
Tampoco deberían gestionar la cobranza desde números no registrados ante REDECO.
El artículo 132 incluye expresamente la cobranza de créditos que ya fueron liquidados.
El despacho debe poder identificarse
En el primer contacto debe informar, entre otros datos, su razón social, teléfono, quién realiza la cobranza, la entidad financiera acreedora, el crédito involucrado, el monto del adeudo y su fecha de cálculo.
Atención: el horario cambió respecto de reglas antiguas
Es frecuente encontrar artículos que todavía mencionan el horario de 07:00 a 22:00. La Disposición en Materia de Registros publicada en 2022 establece actualmente que las gestiones deben realizarse entre 08:00 y 21:00 horas, conforme al huso horario del domicilio del deudor.
Una llamada fuera de ese intervalo puede denunciarse
Anota fecha, hora, teléfono y nombre de quien llamó. Esa información ayuda a identificar con precisión la conducta que deseas reportar.
Cómo presentar una queja en REDECO
Utiliza el portal oficial administrado por CONDUSEF.
Lee y acepta el aviso de privacidad.
Señala institución, producto y despacho relacionados con la cobranza.
Indica fecha, medio utilizado y motivo de la queja.
El folio permite identificar y dar seguimiento a la queja.
La responsabilidad llega a la entidad financiera
REDECO permite presentar la queja contra la entidad financiera por las malas prácticas del despacho que gestiona su cartera. La regulación obliga a las entidades a supervisar a sus despachos.
Qué pruebas conviene guardar
No necesitas esperar a que la situación se vuelva extrema. Si identificas una práctica irregular, documentarla desde el principio facilita explicar los hechos.
Guarda números, fechas y horas de cada contacto.
Conserva SMS, WhatsApp, correos y mensajes de redes.
Guarda documentos, ofertas de descuento y supuestos avisos judiciales.
Una quita o reestructura debe quedar por escrito
Si el despacho ofrece un descuento, condonación, quita o reestructuración, la regulación exige documentar los términos del acuerdo.
| El acuerdo debería aclarar | Por qué importa |
|---|---|
| Monto principal | Permite distinguir capital de otros cargos. |
| Intereses ordinarios y moratorios | Ayuda a saber cómo se forma el saldo. |
| Descuento o quita | Debe quedar claramente identificada. |
| Resultado del pago | Debe indicar si liquida toda la deuda o sólo cubre una parte. |
| Forma de pago | El despacho no debe pedir que pagues directamente a su propia cuenta. |
¿Puede un despacho amenazarte con embargo o cárcel?
Un despacho de cobranza realiza cobranza extrajudicial. No puede ejecutar por sí mismo un embargo.
El propio REDECO aclara que un embargo sólo procede cuando es ordenado dentro de un procedimiento legal del que el deudor debe ser notificado conforme a derecho.
Tampoco existe cárcel por una deuda civil
CONDUSEF reiteró en 2026 que una persona no puede ser privada de su libertad simplemente por incumplir una deuda de carácter civil.
Una acción judicial real no llega como amenaza informal
Si recibes un documento que aparenta provenir de un juzgado, verifica su autenticidad. Simular escritos judiciales es precisamente una de las prácticas prohibidas en cobranza extrajudicial.
¿Y si quien cobra no pertenece a una institución financiera?
REDECO está diseñado para despachos vinculados con entidades financieras supervisadas dentro del ámbito de CONDUSEF.
Por eso primero conviene identificar quién otorgó realmente el crédito. Si la deuda corresponde a una empresa puramente comercial y no a una entidad financiera, el canal de CONDUSEF puede no ser el procedimiento aplicable.
Comprueba el despacho en REDECO
El portal permite consultar razón social, domicilio, teléfonos y otros datos registrados por la institución financiera. Si el número desde el que te llaman no aparece registrado, también puede ser un dato relevante para la queja.
Otros canales actuales de CONDUSEF
- REDECO: para malas prácticas específicas de despachos de cobranza.
- 55 53 400 999: Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos.
- asesoria@condusef.gob.mx: canal de orientación.
- UAU: también es posible solicitar atención presencial en una Unidad de Atención a Usuarios.
FAQ
¿Puedo denunciar llamadas después de las 21:00?
Sí. La regulación vigente establece para las gestiones de cobranza el horario de 08:00 a 21:00, según el huso horario del domicilio del deudor.
¿Pueden llamar a mis referencias para cobrarles?
La regulación prohíbe realizar la gestión de cobro con personas que no sean el deudor correspondiente.
¿Puede el despacho recibir directamente mi pago?
No debe solicitar que el adeudo se pague directamente al despacho. El acuerdo debe señalar la forma de pago autorizada por la entidad financiera.
¿Una queja elimina mi deuda?
No. REDECO analiza la práctica de cobranza, no cancela automáticamente una deuda válida.
¿Puede un despacho embargar mi casa por teléfono?
No. Un embargo requiere el procedimiento legal correspondiente. Una amenaza telefónica no constituye por sí misma un embargo.
¿Dónde compruebo que el despacho está registrado?
En el propio REDECO puedes consultar los despachos y teléfonos informados por las entidades financieras.
Fuentes oficiales
- CONDUSEF — Registro de Despachos de Cobranza (REDECO)
- CONDUSEF / DOF — Disposición en Materia de Registros ante la CONDUSEF
- Cámara de Diputados — Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
- CONDUSEF — Tus derechos no están en juego, 2026
- CONDUSEF — Registro Único de Trámites
- mx.ify-credit.com — servicio de selección de opciones financieras
Conclusión
Si un despacho utiliza amenazas, llama fuera del horario permitido, contacta a terceros, simula actuaciones judiciales o utiliza números no registrados, puedes documentar la conducta y presentar una queja mediante REDECO.
Conserva las pruebas, identifica a la entidad financiera y guarda el folio de la reclamación. Una deuda puede seguir siendo exigible, pero la cobranza debe realizarse dentro de las reglas vigentes y respetando los derechos del deudor.
